Wieso benötigt man für seine Automaten eine Versicherung?
Verkaufsautomaten ermöglichen den bequemen und zeitsparenden Erwerb von Waren und Produkten unabhängig von den Öffnungszeiten der Geschäfte. In Städten sind sie häufig in belebten Einkaufsstraßen, U-Bahnhöfen oder auf Universitätsgeländen anzutreffen und bieten eine breite Auswahl an Waren. Darüber hinaus gibt es ganze Einkaufszentren, die durch zahlreiche Automaten den herkömmlichen kleinen Supermarkt ersetzen. In ländlichen Gebieten tragen Verkaufsautomaten dazu bei, lange Wege zum nächsten Supermarkt zu vermeiden und stellen somit eine wertvolle Ergänzung dar.
Aber für Diebe bieten Verkaufsautomaten leider eine prima Gelegenheit schnell und oftmals unbeobachtet an Waren und Kasse zu gelangen. Auch wenn Ihnen das nicht immer gelingt, entsteht meist zumindest ein Schaden (beziehungsweise Zerstörung) am Automaten. Allein 2013 wurden in Deutschland 32.704 Fälle von Diebstählen von oder aus Automaten registriert (Quelle: Bundesministerium des Innern). Zu den Warenautomaten zählen unter anderem Zigarettenautomaten, Spielautomaten, Getränkeautomaten oder Kaffeeautomaten.
Weitere Gründe für den Abschluß einer Automatenversicherung sind:
• Hersteller/Leasinggeber verlangen Deckung
• Voraussetzung für Finanzierung
• Gezielter Versicherungsschutz statt Teillösungen über andere Sparten.
• Spiel- und Zigarettenautomaten werden in der Sachversicherung häufig gar nicht abgesichert. Auch der Einschluss von Bargeld ist oft nicht möglich.
• Mit der Versicherung sind Automaten gegen alle wesentlichen Gefahren geschützt.
Welchen Schutz bietet die Automatenversicherung?
Versichert sind Automaten aller Art, insbesondere Warenund Spielautomaten inklusive Zubehör und Inhalt.
Die Automaten sind versichert:
• Wenn ein Verlust oder eine Beschädigung am Aufstellungsort entsteht.
• Während eines Transports zum Aufstellungsort, zur Umstellung, Reparatur und Einlagerung.
Was für Sachen sind abgesichert?
Versichert sind die im Versicherungsschein oder seinen Nachträgen bezeichneten Automaten mit Zubehör, Waren- und Geldinhalt sind versichert:
- am Aufstellungsort oder während eines Aufenthaltes zur Reparatur oder Wartung oder während einer Einlagerung,
- während der Transporte mit verkehrsüblichen Beförderungsmitteln – nach Handelsbrauch verpackt oder unverpackt und ordnungsgemäß verladen – vom Lieferanten zum Aufstellungsort und bei gelegentlichen Transporten zur Umstellung, Reparatur und Einlagerung.
Der Geldinhalt bei anderen als Warenautomaten ist jedoch nur bis zur Höhe des Betrages mitversichert, der der Durchschnittseinnahme von 4 Wochen entspricht. Die Durchschnittseinnahme ist aus einem Zeitraum von 3 Monaten zu ermitteln.
Welche Gefahren und Risiken sind durch die Automaten Versicherung abgedeckt?
Die Automaten sind versichert bei:
• Transportmittelunfall
• Höherer Gewalt
• Naturereignissen aller Art
• Brand
• Blitzschlag
• Explosion
• Einbruchdiebstahl und Diebstahl
• Raub und räuberischer Erpressung
• Sachbeschädigung durch Dritte
• Sachbeschädigung durch Arbeitnehmer des Versicherungsnehmers
• Unterschlagung (ohne Waren- und Geldinhalt) durch betriebsfremde Personen
Die Versicherung gilt in Deutschland.
Wie hoch ist der Versicherungswert von einem Automat?
Als Versicherungswert des einzelnen Automaten und seines Zubehörs gilt der allgemein gültige Wiederbeschaffungspreis (Neuwert).
Versicherungswert für den Waren- und Geldinhalt eines Warenautomaten ist der Verkaufspreis der Ware, die der Automat insgesamt aufzunehmen bestimmt ist, zuzüglich etwa der Ware beigegebenen Wechselgeldes.
Versicherungswert für den Geldinhalt eines anderen als eines Warenautomaten ist der Betrag, der sich am Ende der jeweils angewandten Leerungsperiode durchschnittlich im Automaten befindet, jedoch höchstens bis zur Höhe des Betrages, der der Durchschnittseinnahme von 4 Wochen entspricht. Die Durchschnittseinnahme ist aus einem Zeitraum von 3 Monaten zu ermitteln. Die Selbstbeteiligung beträgt mindestens 150 Euro.
In welchem Fall kann es zu einer Unterversicherungen eines Automaten kommen?
Der errechnete Schaden wird nur dann voll ersetzt, wenn die Versicherungssumme mindestens dem Versicherungswert entspricht. Ist die Versicherungssumme niedriger als der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalles (Unterversicherung), so wird nur derjenige Teil des Schadens ersetzt, der sich zum tatsächlichen Schaden verhält wie die Versicherungssumme zum Versicherungswert.
Eine Unterversicherung eines Automaten kann in folgenden Fällen auftreten:
1. Fehlerhafte Bewertung des Warenbestands: Wenn der Wert des im Automaten befindlichen Warenbestands falsch oder zu niedrig eingeschätzt wird, kann die Versicherungssumme nicht ausreichen, um den tatsächlichen Verlust im Schadenfall abzudecken.
2. Nichtberücksichtigung von Preissteigerungen: Wenn die Preise der Waren im Automaten steigen, aber die Versicherungssumme nicht entsprechend angepasst wird, kann es zu einer Unterversicherung kommen.
3. Nichtberücksichtigung neuer Waren: Wenn neue und teurere Waren in den Automaten eingefüllt werden, ohne die Versicherungssumme zu erhöhen, kann die Versicherung im Schadenfall nicht den gesamten Wert ersetzen.
4. Unzureichende Berücksichtigung von Anschaffungskosten: Wenn die Anschaffungskosten des Automaten selbst (einschließlich technischer Ausstattung und Installation) nicht vollständig in die Versicherungssumme einfließen, kann der Automat im Schadensfall unterversichert sein.
5. Unregelmäßige Überprüfung und Anpassung der Versicherungssumme: Wenn die Versicherungssumme nicht regelmäßig überprüft und an den aktuellen Warenbestand und Automatenwert angepasst wird, kann es zu einer Unterversicherung kommen.
6. Vernachlässigung zusätzlicher Kosten: Zusätzliche Kosten, wie z.B. für die Entsorgung beschädigter Waren, Reinigung oder Reparaturen nach einem Schadensfall, könnten nicht in der Versicherungssumme berücksichtigt werden.
Eine regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Versicherungssumme an den aktuellen Warenbestand und die Wertentwicklung ist daher essenziell, um eine Unterversicherung zu vermeiden.
Wie hoch sind die Kosten bei einer Automatenversicherung?
Der Beitrag richtet sich nach der Versicherungssumme und nach dem Aufstellort (Innen oder Außen). Die Versicherungssumme setzt sich zusammen aus dem Wiederbeschaffungspreis des Automaten und dem Wareninhalt. Da der Prozentsatz je nach Warenart unterschiedlich ist, enthält die folgende Tabelle eine Übersicht für die beispielhafte Versicherungssumme 10.000 Euro.
| Art | Innen | Prämie Innen | Außen | Prämie Außen |
|---|---|---|---|---|
| Zigaretten | 6 % | 600 € | 9 % | 900 € |
| Getränke | 2 % | 200 € | 3 % | 300 € |
| Sonstige Waren | 2 % | 200 € | 3 % | 300 € |
| Spielautomat | 2,5 % | 250 € | – | – |
| Musik | 2 % | 200 € | – | – |
Sind Gefahren und Risiken vom Versicherungsschutz ausgeschlossen?
Ausgeschlossen sind die Gefahren
- des Krieges, Bürgerkrieges oder kriegsähnlicher Ereignisse und solche, die sich unabhängig vom Kriegszustand aus der feindlichen Verwendung von Kriegswerkzeugen sowie aus dem Vorhandensein von Kriegswerkzeugen als Folge einer dieser Gefahren ergeben;
- von Streik, Aussperrung, Arbeitsunruhen, terroristischen oder politischen Gewalthandlungen, unabhängig von der Anzahl der daran beteiligten Personen, Aufruhr und sonstigen bürgerlichen Unruhen;
- der Beschlagnahme, Entziehung oder sonstiger Eingriffe von hoher Hand;
- aus der Verwendung von chemischen, biologischen, biochemischen Substanzen oder elektromagnetischen Wellen als Waffen mit gemeingefährlicher Wirkung, und zwar ohne Rücksicht auf sonstige mitwirkende Ursachen;
- der Kernenergie oder sonstiger ionisierender Strahlung.
Nicht versicherte Schäden
Ausgeschlossen sind Schäden verursacht durch
- die natürliche Beschaffenheit der versicherten Gegenstände, z. B. durch inneren Verderb, Oxidation, Rost, mangelhafte Verpackung, Witterungseinflüsse, Funktionsstörungen, es sei denn, dass sie die Folge einer versicherten Gefahr sind;
- missbräuchliche Benutzung des Einwurfkanals (Falschgeld, Fremdkörper, Verstopfen);
- Konstruktions-, Fabrikations- oder Materialfehler;
- gewöhnliche Abnutzung;
- Kratzer und Schrammen;
- Bruch von Schallplatten soweit dieser durch den Versicherungsnehmer, seine Arbeitnehmer oder dritte betriebsfremde Personen verursacht wurde.
Ausschluss von Cyberschäden
Vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen Schäden, soweit sie direkt oder indirekt durch eine Informationssicherheitsverletzung verursacht wurden, aus dieser entstanden sind oder diese beigetragen hat.
Unser Service als Versicherungsmakler
Selbstverständlich halten wir für Ihr Unternehmen weitere Angebote bereit. Dazu zählen zum Beispiel Produkte wie die betriebliche Krankenversicherung, Elektronikversicherung, betriebliche Unfallversicherung, Maschinenversicherung, Betriebhaftpflichtversicherung oder eine Haftpflicht für den Transport fremder Waren. Viele Versicherungen (zum Beispiel Kfz-Versicherungen) können Sie für Gewerbe bei uns online rund um die Uhr auf der Website berechnen und abschließen. Wenn Sie Angebot benötigen, senden Sie uns gerne eine E-Mail. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf, wenn sich weitergehende Fragen ergeben oder Sie Informationen benötigen. Testen Sie unseren Service und lassen Sie sich zu unseren Kunden zählen. Folgen Sie uns gerne auf Instagram und Facebook. Mehr Infos über unsere Angebote erhalten Sie auf der Startseite.